Kundkännedom är skälet till att ett spelbolag frågar var dina pengar kommer ifrån. Frågan känns påträngande men är ett lagkrav. Spelverksamhet omfattas av samma penningtvättsregler som banker och växlingskontor. Bolaget ska känna sina kunder och granska transaktioner som avviker. Vägrar du svara får bolaget inte fortsätta affärsförbindelsen. Kravet gäller alla svenska spelbolag. Det är inte ett godtyckligt beslut från kundtjänsten.
Spelbolag står under samma lag som bankerna
Penningtvättslagen gäller för fysiska och juridiska personer som driver spelverksamhet med licens eller registrering enligt spellagen. Det framgår av lagens första kapitel.
Ett spelkonto är en affärsförbindelse i lagens mening. Samma grundkrav gäller som för ett bankkonto, även om tillämpningen ser annorlunda ut.
Tillsynen ligger hos Spelinspektionen enligt 18 kap. 2 § spellagen. Myndigheten kontrollerar att licenshavarna följer penningtvättslagen.
Finansinspektionen har motsvarande uppgift för finansiella företag. De två myndigheterna utövar penningtvättstillsyn över i huvudsak olika aktörer.
Kraven består av tre delar
Regelverket är omfattande men bygger på ett fåtal skyldigheter. De hänger ihop och kan inte plockas isär.
| Skyldighet | Vad den innebär i praktiken |
|---|---|
| Riskbedömning | Bolaget kartlägger var i verksamheten pengar kan tvättas |
| Kundkännedom | Identitet kontrolleras och uppgifter om pengarnas ursprung hämtas in |
| Övervakning | Transaktioner och spelmönster följs löpande |
| Rapportering | Misstänkta transaktioner anmäls till Finanspolisen |
Kundkännedomen är den del du märker av. De övriga tre sker i bakgrunden.
Rapporteringen sker dessutom utan att du underrättas. Bolaget får inte berätta att en anmälan gjorts.
Licenshavaren har uttrycklig rätt att behandla personuppgifter för att kontrollera och rapportera avvikande spelmönster. Rätten följer av 17 kap. 5 § spellagen.
Frågorna kommer oftast vid uttaget
Insättningar går normalt igenom utan hinder. Det är i andra riktningen kontrollen märks.
Ett större uttag eller ett avvikande mönster utlöser vanligtvis en genomgång. Bolaget begär legitimation och underlag för var medlen kommer ifrån.
Det finns ingen offentlig gräns i kronor. Bolaget gör en egen bedömning utifrån sin riskanalys, vilket betyder att tröskeln skiljer sig mellan aktörer. Ett mönster som avviker från din tidigare aktivitet väger tyngre än ett enskilt belopp. Insättningar som snabbt tas ut utan att spelas för är ett klassiskt exempel på något som granskas.
Processen är obekväm men inte ett tecken på misstänksamhet mot dig. Den utlöses av regelverket, inte av en tjänsteman som fattat tycke.
Underlaget du ombeds skicka är oftast enkelt att få fram. Lönebesked, kontoutdrag eller ett avräkningsnot vid en försäljning brukar räcka.
Kan bolaget inte uppnå kundkännedom får affärsförbindelsen inte fortsätta. Det är därför ett konto kan frysas medan ärendet utreds.
Överträdelser kostar bolaget
Sanktionerna finns i 18 kap. 17 till 22 §§ spellagen. De rör just överträdelser av penningtvättslagstiftningen.
Kravet enligt EU-rätten är att sanktioner ska vara effektiva, proportionella och avskräckande. Det är skälet till att beloppen kan bli höga.
För bolaget är alternativet till att fråga dig en sanktionsavgift. Det förklarar varför ingen kundtjänst kan göra ett undantag.
Spelinspektionens beslut är dessutom offentliga. Tidigare ingripanden går att läsa i efterhand, vilket är information som saknas helt för bolag utan svenskt tillstånd.
Sex myndigheter sitter i samma råd
Samordningen är mer omfattande än de flesta anar. Den sker i ett formaliserat forum.
Rådet för spelmarknadsfrågor leds av Spelinspektionen. I det sitter Finansinspektionen, Folkhälsomyndigheten, Skatteverket, Konsumentverket, Polismyndigheten och Åklagarmyndigheten.
Rådet ska sammanträda minst två gånger per år och utbyta erfarenheter. Konstruktionen framgår av spelförordningen.
Antalet myndigheter säger något om hur marknaden betraktas. Spel berör folkhälsa, skatt, konsumentskydd och brottsbekämpning på en gång.
Det är också skälet till att regelverket känns tungt. Fyra olika samhällsintressen ska rymmas i samma kundrelation.
Kontrollerad marknad mot okontrollerad
Kraven upplevs som krångel men har en baksida som sällan syns.
- Pengarna på kontot går att spåra till en identifierad person
- Bolaget måste kunna redovisa sina rutiner för en myndighet
- Sanktioner vid brister är offentliga och möjliga att läsa
- Uttag kan fördröjas medan underlag granskas
- Du behöver kunna visa var pengarna kommer ifrån
- Ett konto kan frysas innan frågan är utredd
Bytet är fördröjning mot spårbarhet. Utan kravet skulle spelkonton vara en enkel väg att flytta pengar utan avsändare.
Antalet online kasino på nätet ökar för varje år. Kraven ser ändå likadana ut hos samtliga med svenskt tillstånd.
Skillnaden mellan sajterna ligger i hur snabbt granskningen går. Den ligger inte i om den sker.
Det du bör fråga dig om kundkännedom
Varför frågar casinot var mina pengar kommer ifrån?
För att penningtvättslagen gäller för spelverksamhet med svensk licens. Bolaget måste uppnå kundkännedom, vilket innefattar uppgifter om medlens ursprung. Spelinspektionen har tillsyn över att kravet följs.
Vid vilket belopp börjar kontrollen?
Det finns ingen offentlig kronegräns. Bolaget bedömer utifrån sin egen riskanalys, och ett mönster som avviker från din tidigare aktivitet väger tyngre än ett enskilt belopp.
Kan ett konto frysas?
Ja. Kan bolaget inte uppnå kundkännedom får affärsförbindelsen inte fortsätta, och kontot kan hållas stängt medan ärendet utreds. Beslutet följer av regelverket och inte av en enskild handläggares bedömning.